Банковские счета привяжут к налоговым номерам: как это поможет в борьбе с дропперством
Российскую банковскую систему ждет весьма значимое нововведение. В целях борьбы с дропперством ЦБ обяжет кредитные организации привязывать ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) клиентов к их счетам – как к новым, так и к действующим. Насколько эта мера оправданна, оградит ли она обычных людей от мошенников и не создаст ли проблемы – «МК» узнал мнение экспертов на этот счет.
тестовый баннер под заглавное изображение
«Если раньше для банков не было требования устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета, то мы такое требование введем — и при открытии нового счета, и по тем счетам, что были открыты ранее, — сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова. — То есть банкам самостоятельно нужно будет дособирать необходимые данные. У банков уже сейчас есть инструменты ФНС России, позволяющие узнать ИНН клиента, не беспокоя гражданина».
По словам Поляковой, эта связка необходима для работы новой платформы «Антидроп», которую Банк России планирует запустить в середине 2027 года. Её концепция утверждена, «все алгоритмы готовы», и сейчас ЦБ разрабатывает техническое задание. Полякова напомнила, что кредитные учреждения давно используют ИНН в своей системе и «умеют с ним работать». В данном случае ИНН будет выступать в качестве идентификатора клиента.
Термин «дропперство» происходит от английского слова drop — «сбрасывать». Это когда человек вольно или невольно помогает мошенникам, организаторам теневого бизнеса переводить украденные средства через свои банковские карты. Схема стандартная: вам предлагают, условно, «лёгкую подработку», вы даёте свою карту или счёт, через него проходят чужие деньги, вы получаете некий процент. При этом незнание не освобождает от ответственности. Причем уголовной.
«В базе дропперов ЦБ сейчас уже 1,2 млн человек, за девять месяцев 2025 года их число выросло на полмиллиона, — рассказывает член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин. — Ежемесячно открывается порядка 100 тысяч новых счетов, используемых для незаконных операций. Только в 2024 году мошенники похитили со счетов россиян 27,5 млрд рублей — это на 74% больше, чем годом ранее. При этом банки смогли вернуть гражданам лишь 2,7 млрд, то есть меньше 10%. В таких условиях платформа «Антидроп», для которой и нужна привязка ИНН, становится важным инструментом защиты людей от злоумышленников. У банков уже есть доступ к системам ФНС, позволяющим получить ИНН клиента без его участия. Люди даже не почувствуют изменений — банки сами «дособерут» данные по старым счетам. Для новых счетов ИНН станет обязательным реквизитом, но это уже частично работает: с сентября 2025 года его требуют при оформлении кредитов».
По словам Тумина, нововведение позволит банкам обмениваться данными о подозрительных клиентах централизованно, а не по отдельности. Сейчас дропперы «размазывают» счета по 20-30 банкам, и каждый банк видит лишь часть картины — новый механизм устранит эту проблему. Ряд экспертов высказывают опасения, что привязка ИНН может усилить налоговый контроль за финансами граждан. Но технически ФНС уже имеет право запрашивать у банков информацию о счетах и операциях физлиц, если есть подозрения в уклонении от налогов. Привязка ИНН лишь упростит идентификацию владельцев счетов, но это, скорее, побочный эффект, чем скрытая цель.
«Главная задача — защитить россиян от мошенников, которые обманули уже сотни тысяч людей, — отмечает Валерий Тумин. — В первом квартале 2025 года почти каждый второй гражданин РФ (43%) столкнулся с телефонным мошенничеством. Жертвами как правило становятся люди 25-44 лет со средним доходом — это активная часть населения, которой нужна реальная защита. Закон о дропперстве, вступивший в силу 5 июля 2025 года, ввёл уголовную ответственность сроком до шести лет для организаторов схем. Привязка ИНН дополнит эту меру технологической составляющей, позволяя быстрее выявлять и блокировать счета аферистов».
«В ситуации, когда банки обязаны оперативно блокировать подозрительные счета, использованные для вывода средств, такие шаги усиливают контроль над финансовыми потоками, минимизируя риски для людей, — отмечает директор по правовым вопросам и комплаенс финансового маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова. — Однако возможны временные неудобства для добросовестных клиентов при ложных срабатываниях, соответственно, необходим разумный баланс между защитой и доступностью услуг».
Кроме того, по словам Суворовой, нововведение позволит снизить уровень ошибочных списаний в рамках исполнительного производства или удержания налогов: сейчас нередки случаи списания денежных средств с полных тезок должника. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости.
«Дропперство, питающее откровенно мошеннические схемы, обретает колоссальный размах в России, так что замысел ЦБ обусловлен именно этой проблемой, — рассуждает директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец. – С другой стороны, я не очень понимаю, почему владельца банковского счета нельзя идентифицировать просто по номеру паспорта. Чем ИНН лучше паспортных данных? На сегодняшний день банковский рынок довольно прозрачен: кто кому и какую сумму перевел – это в нашей стране достаточно несложно отследить без ИНН. Думаю также, что никакого дополнительного уровня защиты это не дает, поскольку в любом случае есть паспорт, который всегда позволяет получить информацию об ИНН. У властей уже есть все необходимые инструменты для борьбы с дропперством, зачем придумывать какие-то новые?»